La crisis financiera y la dificultad para conseguir un crédito han hecho que vuelvan algunas formas de pago que ya creíamos caídas en desuso, o incluso desterradas casi por completo. Estamos hablando, por ejemplo, del “fiado”, y también de los pagarés y las letras de cambio. En la revista Consumer nos recuerdan cómo funcionan. Hemos hecho un resumen con lo más destacado. Apunta bien, porque nunca se sabe…

El “fiado”

[...] procedimiento informal de otorgamiento de crédito sin ningún tipo de garantía ni reconocimiento por parte de la ley [...] el tradicional “fiado” sigue vigente en comercios pequeños de barrio [...] 

La supervivencia de su uso (intensificado en épocas de crisis) se debe a que es tanto una transacción comercial como la expresión de un vínculo entre vecinos, basado íntegramente en la confianza mutua entre vendedor (que se arriesga a no cobrar) y comprador (que puede dejar la cuenta de la deuda en manos del comerciante).

Letras de cambio

[...] documento mercantil emitido por el Estado mediante el cual una persona o entidad (el librador) ordena a otra (el librado) el pago de una suma de dinero en un determinado plazo.

Durante cientos de años (comenzó a utilizarse en la Edad Media) fue el principal instrumento financiero, y continúa utilizándose para transacciones entre empresas ya que una de sus características es que opera sin intervención bancaria. Actualmente existen comercios que permiten a sus clientes pagar los productos en varias letras, una por cuota.

Para ser válida, la letra de cambio debe incluir los siguientes datos:

- Datos del librador
- Datos del librado
- Datos del avalista (la persona que hace de garante, aunque no es obligatoria su presencia)
- La suma que hay que pagar
- La fecha de vencimiento
- El lugar de pago (generalmente, la dirección de la entidad que figura como librador) 

Desde el momento en que firma la letra, el librado se convierte en “aceptante”, es decir que asume un compromiso legal para con la deuda contraída.

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El Gobierno ha presentado el Plan E -sí, no es broma, se llama así- para el “Estímulo de la Economía y el Empleo”. En otras palabras, un plan anticrisis que incluye medidas nuevas y otras que entraron en vigor a finales del año pasado. Desde luego, no sabemos cuáles serán los efectos reales del Plan E en la economía, pero hemos sí hemos intentado extraer algunas medidas que pueden afectarte en tu condición de freelance/autónomo/profesional independiente. Aquí van:

Línea ICO emprendedores

Permite financiar, en condiciones preferentes, a los trabajadores autónomos y emprendedores que pongan en marcha nuevas empresas o nuevas actividades profesionales. La dotación se amplía este año a 100 millones de euros. A través de esta línea se puede financiar hasta el 90% de las inversiones en nuevos activos productivos.

Beneficiarios.Trabajadores autónomos o microempresas de nueva creación, de menos de diez empleados. Debe solicitarse a las entidades financieras.

Más información.

Devolución mensual del IVA

A partir de enero de 2009, los contribuyentes del IVA podrán solicitar las devoluciones que les correspondan mes a mes, sin necesidad de esperar a que acabe el año. Ello va a suponer, que perciban de forma anticipada unos 6.000 millones de euros en 2009. La medida repercutirá en la mejora de la liquidez de las empresas.

Beneficiarios: Todos los contribuyentes de IVA que opten por ello, con independencia de su volumen de operaciones.

Más información.

Aumento de la capitalización de las prestaciones por desempleo para fomentar el trabajo autónomo

Si te has quedado en paro y estás pensando en arrancar un negocio:

El abono de una sola vez se realizará por el importe que corresponde a la inversión necesaria para desarrollar la actividad, incluido el importe de las cargas tributarias para el inicio de la actividad, con el límite máximo del 60 por 100 del importe de la prestación por desempleo de nivel contributivo pendiente de percibir.

Más información.

Lo más importante acaba aquí. Pero, por si acaso, puedes echar un vistazo también a estas otras medidas:

Nueva línea de crédito para las moratorias de pymes y autónomos

Nueva línea del ICO que permite el aplazamiento durante el año 2009 de la amortización de préstamos concedidos con la línea ICO-PYME. Supone que las empresas podrán aplazar el pago de 5.000 millones de euros. Las cantidades aplazadas se devolverán al ICO a través de un solo pago, en un plazo de uno, dos o tres años a partir de enero de 2010, a un tipo de interés preferente.

Beneficiarios: Trabajadores autónomos y pymes que hayan recibido préstamos del ICO en los años 2006, 2007 y 2008, que durante 2009 podrán pagar solamente los intereses. Los importes sobre los que se puede solicitar la moratoria no superarán las cuotas de capital a pagar en 2009 por cada cantidad.

Más información.

Plan para comprar vehículos libres o ecológicos

Por si estás pensando en abandonar tu viejo vehículo para comprarte uno nuevo (aunque la verdad es que el plan no te va a sacar de apuros):

Las personas físicas, autónomos y pymes podrán financiar el 100% del precio del nuevo vehículo siempre que el importe de la operación no supere los 30.000 euros. Los primeros 10.000 euros se financiarán sin interés y el resto del préstamo a un tipo Referencia ICO más hasta 2,5%.

Reducción de las cargas administrativas

El Plan tiene como objetivo la reducción en un 30% de las cargas administrativas que soportan los trabajadores autónomos y las empresas derivadas de su relación con la administración. En teoría, se van a simplificar 81 procedimientos administrativos.